Kategorie: Versicherungen

IDD Compliance im Vertrieb

Anders als bei Versicherungsunternehmen ist bei Unternehmen im Versicherungsvertrieb eine unabhängige Compliance-Funktion nicht vorgeschrieben. Gänzlich verzichtet hat die IDD auf Compliance im Versicherungsvertrieb aber nicht. Im Gegenteil: verpflichtende Vorschriften zur Einrichtung von Compliance-Prozessen finden sich an verschiedenen Stellen und in unterschiedlichen Rechtsgrundlagen. Compliance? Der Begriff Compliance wurde in Österreich erstmals vor gut 10 Jahren mit …

Zielmarkt ins Visier nehmen

Kunden sollen nur solche Versicherungsprodukte kaufen, die tatsächlich zu ihnen passen. Auf diesen simplen Nenner lassen sich die Bestimmungen zur s.g. Product Governance in der IDD zusammenfassen. Die EU Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) tritt am 23. Februar 2018 in Kraft. Die Anforderung an die Produktentwicklung der Assekuranzen ist, dass der Kunde in den Mittelpunkt gestellt wird. Auch …

IDD Strafen und Sanktionen

Die neue EU Versicherungsvertriebsrichtlinie führt strenge Sanktionsmechanismen ein. Vorgesehen sind nicht nur Entzug der Gewerbeberechtigung sondern auch empfindliche Geldstrafen: bis zu 700.000 Euro bei natürlichen Personen und 5 Mio. Euro für Unternehmen. Um es erst gar nicht soweit kommen zu lassen ist die Einhaltung der IDD Vorgaben im Geschäftsbetrieb sicherzustellen. Künftig zieht der Gesetzgeber sowohl …

Versicherungsmakler und ihre Compliance (1)

Beim Anbieten, vorschlagen und abschließen von Versicherungsverträgen haben Versicherungsmakler unter anderem die Vorgaben der Gewerbeordnung (GewO), des Versicherungsvertragsgesetzes (VersVG) und des Maklergesetzes (MaklerG) einzuhalten. Bei der Tätigkeit der Versicherungsvermittlung handelt es sich um das Anbieten, Vorschlagen oder Durchführen anderer Vorbereitungsarbeiten zum Abschließen von Versicherungsverträgen oder das Abschließen von Versicherungsverträgen oder das Mitwirken bei deren Verwaltung …

Familie, das unterschätzte Risiko

Die Risikolebensversicherung wurde nicht für den Bankkredit erfunden! Dennoch wird heute nahezu jeder Kredit mit einer Ablebenspolizze besichert. Ist die Verbindlichkeit getilgt, kommt es in der Regel auch zur Stornierung der Versicherung. In meiner Praxis sehe ich, dass viele Berater ihren Kunden dieses Vorgehen sogar empfehlen. Der Kredit sei ja nun getilgt, da brauche es …

Später ist zu teuer

Mit Umsetzung der IDD in heimisches Recht kommen ab 2018 mindestens 15 Stunden jährliche Fortbildung auf Versicherungsvermittler zu. Erste Modelle zur Weiterbildung werden aktuell bereits in der Branche erörtert. Noch kaum beachtet werden hingegen die in der IDD vorgesehenen Anforderungen an die berufliche Qualifikation. Dabei haben diese zunächst weitaus größere Bedeutung als die künftige Fortbildung! …