Compliance Professionell

Financial Data Access Verordnung eröffnet neue Perspektiven (Teil 2)

Banken, Informationstechnologie, Investment, Kredite, Kreditwesen

Die bevorstehende FIDA-Regulierung ermöglicht zum einen die Entwicklung neuer Ertragsmodelle, zum anderen kann sie auch bereits bestehende Prozesse durch die standardisierte Zurverfügungstellung und automatisierte Verarbeitung von Kundendaten. Ein Beispiel hierfür ist der klassische Kreditantragsprozess. Viele Kreditabschlüsse, insbesondere Baufinanzierungen, scheitern bereits früh im Prozess: Kreditrechner und Antragsstrecken werden abgebrochen, weil Kunden ihre Finanzinformationen, die oft bei …

Financial Data Access Verordnung eröffnet neue Perspektiven (Teil 1)

Banken, Informationstechnologie, Kreditwesen, Versicherungen, Wertpapiere

Die Finanzwelt steht vor einem fundamentalen Wandel: Mit der avisierten Einführung der Financial-Data-Access(FIDA)-Regulatorik setzt die Europäische Union einen neuen Standard für den Zugriff und die Nutzung von Finanzdaten. Diese Regulatorik schafft die Grundlage für einen offenen europäischen Finanzdatenraum und öffnet somit die Tür für innovative Geschäftsmodelle sowie Banken- und Versicherungsservices, die bisher in dieser Form …

Die EU als visionärer Unternehmer

Compliance, Datenschutz, Informationstechnologie

Beim Europäischen Datengesetz (Data-Act) handelt es sich um einen pro-aktiven Versuch der EU einen Markt zu formen. Und zwar den Markt der Datenökonomie. Das Potential des EU Data-Acts lässt sich am besten anhand eines gedanklichen Spaziergangs erfassen. Stellen Sie sich vor, Sie schlendern an einem schönen Frühlingstag mit einem Eis in der Hand durch Neapel …

IDD Compliance im Vertrieb

Compliance, Versicherungen

Anders als bei Versicherungsunternehmen ist bei Unternehmen im Versicherungsvertrieb eine unabhängige Compliance-Funktion nicht vorgeschrieben. Gänzlich verzichtet hat die IDD auf Compliance im Versicherungsvertrieb aber nicht. Im Gegenteil: verpflichtende Vorschriften zur Einrichtung von Compliance-Prozessen finden sich an verschiedenen Stellen und in unterschiedlichen Rechtsgrundlagen. Compliance? Der Begriff Compliance wurde in Österreich erstmals vor gut 10 Jahren mit …

Wunderbare Welt der Zinsgleitklauseln

Kreditwesen

Es könnte so schön sein: Steigt der EURIBOR bzw. LIBOR werden die an die Bank zu zahlenden Zinsen höher, sinkt er, werden sie geringer. Dreht der Indikator ins Negative, so könnte der Kunde sogar Zinsen erhalten. Voraussetzung dafür ist, dass der positive Wert des Aufschlags geringer ist, als der negative Wert des Indikators. So sollte …

Zielmarkt ins Visier nehmen

Versicherungen

Kunden sollen nur solche Versicherungsprodukte kaufen, die tatsächlich zu ihnen passen. Auf diesen simplen Nenner lassen sich die Bestimmungen zur s.g. Product Governance in der IDD zusammenfassen. Die EU Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) tritt am 23. Februar 2018 in Kraft. Die Anforderung an die Produktentwicklung der Assekuranzen ist, dass der Kunde in den Mittelpunkt gestellt wird. Auch …

Analysekosten, Preis und Wert

Investment, Wertpapiere

MiFID II verpflichtet Vermögensverwalter und Fondsmanager, Analysekosten aus eigenen Mitteln zu begleichen oder Ausgaben für Analystenkommentare in sogenannten Research Payment Accounts (RPAs) aufzuschlüsseln und einzelnen Kunden bzw. Fonds zuzuordnen. Am Ende werden Analysekosten weiterhin von den Kunden getragen, entweder über direkte oder indirekte Verrechnung. Diese Weiterverrechnung ist auch legitim und redlich, zumal der Kunde letztendlich …

IDD Strafen und Sanktionen

Compliance, Investment, Versicherungen

Die EU Versicherungsvertriebsrichtlinie führt strenge Sanktionsmechanismen ein. Vorgesehen sind nicht nur Entzug der Gewerbeberechtigung sondern auch empfindliche Geldstrafen: bis zu 700.000 Euro bei natürlichen Personen und 5 Mio. Euro für Unternehmen. Um es erst gar nicht soweit kommen zu lassen ist die Einhaltung der IDD Vorgaben im Geschäftsbetrieb sicherzustellen. Künftig zieht der Gesetzgeber sowohl die …

Im Aufschub verbirgt sich Gefahr

Datenschutz, Informationstechnologie

Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der Europäischen Union ist bis zum 25. Mai 2018 von Österreich umzusetzen. Arbeitsweise und Organisation des Betriebs sind anzupassen. Schon heute gilt in Österreich ein strenges Datenschutzgesetz (DSG 2000), das Regelungen der EU Verordnung teilweise vorweggenommen hat. Außer den s.g. „Standard-Datenanwendungen“ muss jede Anwendung vorab an die Datenschutzbehörde gemeldet werden. An Stelle …

Versicherungsmakler und ihre Compliance (1)

Compliance, Versicherungen

Beim Anbieten, vorschlagen und abschließen von Versicherungsverträgen haben Versicherungsmakler unter anderem die Vorgaben der Gewerbeordnung (GewO), des Versicherungsvertragsgesetzes (VersVG) und des Maklergesetzes (MaklerG) einzuhalten. Bei der Tätigkeit der Versicherungsvermittlung handelt es sich um das Anbieten, Vorschlagen oder Durchführen anderer Vorbereitungsarbeiten zum Abschließen von Versicherungsverträgen oder das Abschließen von Versicherungsverträgen oder das Mitwirken bei deren Verwaltung …

Familie, das unterschätzte Risiko

Berufshaftpflicht, Biometrie, Versicherungen

Die Risikolebensversicherung wurde nicht für den Bankkredit erfunden! Dennoch wird heute nahezu jeder Kredit mit einer Ablebenspolizze besichert. Ist die Verbindlichkeit getilgt, kommt es in der Regel auch zur Stornierung der Versicherung. In meiner Praxis sehe ich, dass viele Berater ihren Kunden dieses Vorgehen sogar empfehlen. Der Kredit sei ja nun getilgt, da brauche es …

Später ist zu teuer

Versicherungen

Mit Umsetzung der IDD in heimisches Recht kommen ab 2018 mindestens 15 Stunden jährliche Fortbildung auf Versicherungsvermittler zu. Erste Modelle zur Weiterbildung werden aktuell bereits in der Branche erörtert. Noch kaum beachtet werden hingegen die in der IDD vorgesehenen Anforderungen an die berufliche Qualifikation. Dabei haben diese zunächst weitaus größere Bedeutung als die künftige Fortbildung! …

Verstecken war gestern

Banken, Investment, Versicherungen

Der 1. Oktober 2016 war für Banken, Versicherungen, Investmentgesellschaften und ihre Vermittler ein besonderer Tag. Mit diesem Datum musste ein neuer Kundenannahmeprozess eingeführt sein, der dem Common Reporting Standard, CRS, gerecht wird. Das sieht das s.g. GMSG – Gemeinsamer Meldestandard Gesetz vor, mit dem der von insgesamt 104 Ländern (Stand August 2016) beschlossene internationale Austausch …

PRIIPs fordert Versicherungen heraus

Versicherungen, Vorsorge

Für Versicherungen stellt die neue PRIIP-Verordnung eine Herausforderung dar, weil man die gesamte Information zu einem Produkt in das Basisinformationsdokument verpacken muss. Das Dokument ist auch kontinuierlich an die Marktentwicklung anpassen . Gemäß der Verordnung (EU) Nr. 1286/2014 (PRIIP-Verordnung) müssen die Hersteller von verpackten Anlageprodukten für Kleinanleger und Versicherungsanlageprodukten (Packaged Retail and Insurance-based Investment Products) s.g. …

Umgang mit Sammelklagen des VKI

Berufshaftpflicht, Versicherungen

Der aktuelle Kommentar von Georg Pankl, Chefredakteur von Fondsprofessionell, mit der Überschrift „Der VKI und das Geschäft mit den Sammelklagen“ beschäftigt sich mit den Aktivitäten des österreichischen Vereins für Konsumenteninformation. Gerichtssachverständiger René Hompasz empfiehlt, sich abzusichern. Seit Anfang des Jahres werfen die Konsumentenschützer des VKI der Lebensversicherungsbranche vor, bei zahlreichen Polizzen nicht ordnungsgemäß über das Rücktrittsrecht belehrt …

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